Ahorre para la universidad de sus hijos sin retrasar las contribuciones para la jubilación

A menudo se ve como el último dilema para los padres: ¿Ahorro para mi propia jubilación o para la educación de mi hijo? Los padres ven esto como tener que decidir entre proteger su propio futuro o el de sus hijos. La buena noticia es que no tienes que elegir entre ahorrar para la jubilación y ahorrar para la universidad. Puede hacer ambas cosas, si lo planifica con anticipación.
Crear un plan de juego
El primer paso para ahorrar para la universidad y la jubilación es elaborar un plan de acción. Decide dónde quieres guardar tus ahorros y establece una meta. ¿Quieres jubilarte a los 65 años o trabajar más tiempo? ¿Quiere asegurarse de que sus hijos no tengan ninguna deuda estudiantil cuando se gradúen de la universidad, o quiere que financien parte o la totalidad de su educación?
Muchos expertos financieros sugieren que los padres creen primero un plan de juego para sus ahorros para la jubilación y luego se concentren en ahorrar para la universidad de sus hijos. Esto se debe a que hay más opciones para que usted y sus hijos paguen por una educación que para la jubilación.
Los estudiantes pueden completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Estudiantil (FAFSA), solicitar scholarships o pedir prestado de un NC Assist Loan. Estas opciones pueden ayudar a complementar cualquier brecha entre ahorrar para la universidad (por ejemplo, con una cuenta NC 529) y el costo de la matrícula. Sin embargo, no existen opciones similares cuando se trata de pagar la jubilación.
Su plan de ahorros para la jubilación
Asegúrese de estar al día con sus propios objetivos de jubilación. Calcula cuánto quieres apartar cada mes para la jubilación, y el dinero restante puede destinarse a ahorrar para la universidad. Recuerde, nunca es demasiado temprano, ni demasiado tarde, para comenzar a ahorrar para ambos.
Plan de Jubilación de la Empresa
Si no estás seguro de dónde empezar a ahorrar para la jubilación, averigua si tu empresa ofrece un plan de jubilación equivalente (como un 401(k). Aprovecha el partido completo, después de todo, esto es dinero gratis para ti. Si no puedes permitirte el lujo de encontrarte con la pareja, comienza donde puedas y trabaja para lograrlo. Cualquier aumento de sueldo debe destinarse a tu plan 401(k) hasta que cumplas con la contrapartida de la empresa.
IRA tradicional o Roth
Una cuenta individual de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) es una cuenta establecida en una institución financiera que le permite ahorrar dinero para la jubilación con ventajas fiscales. Una IRA tradicional te permite hacer contribuciones antes de impuestos, y pagas impuestos sobre la renta sobre los retiros durante la jubilación. Con una cuenta Roth IRA, usted aporta fondos sobre los que ya ha pagado impuestos y no se le cobran impuestos cuando retira el dinero durante la jubilación. Un asesor financiero puede ayudarte a determinar qué tipo de IRA es el adecuado para ti.
Plan de Ahorros para la Universidad
Después de poner en marcha tu plan de jubilación, es hora de crear un plan de ahorro para la universidad. Calcule cuánto dinero puede ahorrar de forma segura cada mes y comience. Decide cuánto quieres ahorrar y crea una meta. Si tu estimación mensual no se ajusta a tu objetivo deseado, no pasa nada. Recuerda, puedes empezar ahora y contribuir más después.
Planes NC 529
Los planes NC 529 le permiten ahorrar dinero después de impuestos para la educación. Los estados, incluido Carolina del Norte, patrocinan estos programas de inversión, que incluyen una combinación de fondos mutuos de acciones y bonos. Las ganancias de las cuentas NC 529 Accounts crecen libres de impuestos si el dinero se utiliza para gastos de educación calificados. El dinero de NC 529 también se puede usar a nivel nacional en cualquier colegio o universidad federally approved , no solo en Carolina del Norte.
Una cuenta NC 529 le permite agregar dinero a medida que avanza. Por lo tanto, puede crear una cuenta en cualquier momento y hacer contribuciones como se sienta cómodo. Puede establecer un retiro mensual de su cuenta bancaria, hacer una contribución adicional si obtiene un bono o pedirle a amigos y familiares que regalen contribuciones. El límite de contribución actual es de $550,000 y se evalúa anualmente.
Cuentas de ahorro para la educación Coverdell
Al igual que una cuenta NC 529, el dinero crece libre de impuestos con una cuenta Coverdell ESA si se utiliza con fines educativos. Sin embargo, hay un límite de contribución de $ 2,000 por año, por lo que es posible que esto no le permita cumplir con su objetivo financiero.
Cuentas de Ahorro Tradicionales
Es fácil abrir una cuenta de ahorros tradicional a través de su banco local, pero los fondos no crecen libres de impuestos. Puedes contribuir como quieras y cuando quieras, pero es fácil (y tentador) sacar el dinero. Mientras ahorras para la universidad, es posible que tengas la tentación de sacar dinero de una cuenta de ahorros tradicional para pagar unas vacaciones familiares u otros gastos.
Comience a ahorrar para la universidad ahora
Una cuenta NC 529 facilita el ahorro para la universidad cuando también está ahorrando para la jubilación. No necesita sacrificar la financiación de su jubilación mientras ahorra para la universidad. Elabore un plan de acción, determine sus metas y decida qué tipos de ahorros son los adecuados para usted.
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