Cuentas UTMA y UGMA vs. Plan 529: ¿Cuál es el mejor?
¿Ha estado investigando maneras de ahorrar para las futuras necesidades educativas de su hijo? Si es así, no estás solo. Una encuesta reciente encontró que el 78 por ciento de los padres están ahorrando para la educación universitaria de sus hijos.
Durante su investigación, probablemente se haya topado con varios tipos de cuentas, incluidas las cuentas UTMA, UGMA y 529. Cada tipo de cuenta tiene beneficios que pueden funcionar para la situación financiera de su familia. Así es como se comparan, para que pueda elegir el mejor para su familia.
¿Qué es una cuenta UGMA?
UGMA significa la Ley uniforme de regalos a menores. La cuenta se puede usar para pagar cualquier cosa que beneficie al niño, incluyendo, pero no limitado a, su educación.
Un padre, abuelo u otro adulto que abre la cuenta es el custodio. Aportan activos y administran la cuenta hasta que el niño (el beneficiario) alcanza la edad de vencimiento. En Carolina del Norte, el límite de edad es de 18 a 21 años. En este punto, el beneficiario puede hacer lo que quiera con la cuenta, lo que significa que puede usar el dinero para terminar la universidad o hacer un viaje alrededor del mundo. Los activos están ahora bajo su control.
Puede abrir una cuenta a través de instituciones financieras, incluidos bancos, casas de corretaje o cooperativas de crédito. Las contribuciones son generalmente en forma de efectivo, acciones, bonos y fondos mutuos.
Cuando se trata de impuestos, a pesar de que el niño no administra la cuenta, todavía se considera el propietario, por lo que la cuenta generalmente se grava a la tasa de impuestos del niño en lugar de la tasa de impuestos del custodio (presumiblemente más alta). Sin embargo, el exceso de ingresos se grava a la tasa del custodio. Consulte a su asesor financiero para discutir sus opciones.
¿Qué es una cuenta utma?
UTMA significa la Ley uniforme de transferencia a menores. Es similar a la cuenta UGMA, pero también permite la transferencia de propiedad a la cuenta UGMA del menor. La propiedad puede incluir bienes raíces, propiedad intelectual, metales preciosos, arte y más.
¿Qué es una Cuenta 529?
Una cuenta 529 es una cuenta de ahorros para la educación con ventajas fiscales. Este tipo de cuenta lleva el nombre de la Sección 529 del código tributario del Servicio de Impuestos Internos, que permite que las ganancias de la cuenta eviten ser gravadas si se usan para gastos de educación elegibles. Estos incluyen matrícula de K-12, gastos universitarios, programas de aprendizaje, pagos de préstamos estudiantiles y más.
Casi todos los estados tienen una opción de plan 529. En Carolina del Norte, tenemos el Plan NC 529. Puede abrir y administrar su cuenta en el sitio web. A pesar de que es un plan basado en el estado, los fondos se pueden utilizar en casi cualquier universidad a nivel nacional; y algunos a nivel internacional. Las opciones de inversión incluyen una gama de estrategias, desde conservadoras hasta agresivas, dependiendo de lo que satisfaga sus necesidades de ahorro.
La persona que abre una cuenta 529 (generalmente el padre) controla la cuenta. Incluso cuando el niño se convierte en un adulto legal, el padre controlará los fondos. Cualquier persona, incluidos los abuelos, otros miembros de la familia y amigos, puede hacer contribuciones a la educación del niño como regalos en cumpleaños o días festivos especiales.
Si el niño decide no asistir a la universidad o recibe una beca, el dinero se puede utilizar para pagar los gastos de educación de otro niño o miembro de la familia. Se permiten retiros por gastos no calificados. Sin embargo, las ganancias estarán sujetas a una multa, así como a impuestos estatales y federales.
¿Las cuentas afectan la ayuda financiera?
Las cuentas de UTMA/UGMA se consideran activos del niño y se toman en consideración para la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA,por sus, por sus) . Se espera que alrededor del 20 por ciento de la cuenta se utilice para la educación del niño.
Para el plan 529, si el padre del estudiante dependiente es dueño del plan, generalmente tendrá un impacto mínimo en la ayuda financiera.
Elegir el plan adecuado para su familia
Hay muchas buenas opciones de ahorro que las familias pueden elegir para planificar el futuro de sus hijos. ¡La noticia emocionante es que usted está planeando para el futuro de su hijo! Discuta sus necesidades y opciones financieras con su asesor financiero. Si desea obtener más información sobre el Plan NC 529, consulte nuestra página de preguntas frecuentes con respuestas a preguntas comunes sobre el ahorro con NC 529.