7 gastos de educación calificados que puede pagar con sus ahorros 529
La noticia emocionante sobre las cuentas NC 529 es que son muy flexibles. El dinero se puede utilizar de varias maneras para que pueda aprovechar el crecimiento libre de impuestos sobre las ganancias. Pero a veces, todas esas opciones pueden ser confusas. Estamos aquí para facilitarle el uso de los fondos (y el ahorro en impuestos). Siga leyendo para obtener nuestra lista de gastos de educación calificados, pero primero, hablemos de lo que cuenta como un gasto de educación calificado.
¿Qué es un gasto de educación calificado?
Básicamente, un gasto de educación calificado es algo que se le permite pagar, sin penalización, con fondos de su cuenta NC 529. Piense en las líneas de las necesidades esenciales de educación para la matrícula K-12, programas profesionales y técnicos, universidades de dos y cuatro años, y más.
Si es algo requerido para la escuela, es probable que sea un gasto calificado, lo que significa que cuando retire fondos de la cuenta NC 529 para pagar ese gasto, el retiro estará libre de impuestos. Si está buscando una definición más oficial de gastos de educación calificados, la página 13 de la descripción del programa tiene todos los detalles que está buscando.
Aquí hay siete de los gastos de educación calificados más comunes que puede pagar con su cuenta NC 529 para aprovechar al máximo sus beneficios fiscales.
1. Matrícula universitaria y K–12
La matrícula probablemente será su costo de educación más caro, especialmente porque es probable que el precio de la universidad continúe aumentando en los próximos 10 años. Los retiros calificados de las cuentas NC 529 incluyen matrícula para la universidad, matrícula K-12 en una escuela pública, privada o religiosa, y gastos de programas profesionales / técnicos. Hay un límite anual de $ 10,000 por niño para la matrícula K-12, las escuelas profesionales y técnicas deben estar en la lista de Ayuda Federal para Estudiantes, y los programas de aprendizaje deben estar registrados en el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos o la Agencia Estatal de Aprendizaje.
2. Una computadora y equipo asociado
La educación tiene que mantenerse al día con el mundo digital, y también lo hace su estudiante. Una computadora es un equipo necesario para los estudiantes universitarios de hoy. Las computadoras y otros accesorios necesarios son gastos de educación calificados. Sin embargo, el software, las aplicaciones y los accesorios para pasatiempos, deportes o juegos no son gastos educativos calificados.
3. Ciertos préstamos estudiantiles y gastos de préstamos
Los retiros para pagos de préstamos estudiantiles también son un gasto educativo calificado. Se pueden retirar hasta $ 10,000 sin impuestos ni multas para pagar los préstamos estudiantiles del beneficiario. Además, también se pueden usar hasta $ 10,000 para préstamos estudiantiles en poder de cada uno de los hermanos del beneficiario.
4. Alojamiento y comida
Este también será uno de los mayores gastos para la universidad. El costo promedio de alojamiento y comida puede variar de alrededor de $ 11,000 a $ 13,000 por año académico. Ese es un costo que se acumulará rápidamente en cuatro años. El beneficiario puede usar los fondos de NC 529 para pagar el alojamiento en el campus o un apartamento fuera del campus hasta el costo de asistencia de la escuela. Esto incluiría alquiler, comestibles y servicios públicos.
5. Equipos para necesidades especiales
Su cuenta NC 529 se puede usar para pagar el equipo de necesidades especiales necesario para la asistencia o inscripción de un estudiante en su escuela.
6. Libros y suministros
Si su beneficiario se dirige a una universidad pública de cuatro años, los libros y suministros costarán alrededor de $ 1,200 al año. Es otra gran parte del cheque universitario, y uno muy importante, por lo que tuvo que hacer nuestra lista de gastos calificados 529. De hecho, desde la década de 1970, los precios de los libros de texto han aumentado más del 1,000%. ¡ Ay. Usar una cuenta NC 529 para compensar estos costos ayudará enormemente a su beneficiario.
7. Planificación de la jubilación
A partir de 2024, el beneficiario puede transferir hasta $ 35,000 de su cuenta NC 529 a una cuenta Roth IRA sin impuestos ni multas. Esta es una buena noticia para las familias que están preocupadas por el exceso de fondos de la cuenta de un niño. Sin embargo, la cuenta debe haber existido durante al menos 15 años, y no se pueden transferir contribuciones o ganancias de los cinco años anteriores.
Algunas cosas que no son gastos de educación calificados.
Hemos pasado mucho tiempo revisando lo que está calificado y, por lo tanto, no está gravado ni penalizado, pero hay algunas cosas que debe saber que están gravadas. Estos se llaman gastos de educación no calificados.
- Costos de solicitud de ingreso a la universidad
- Seguro de enfermedad
- Actividades extracurriculares
- Tasas de exámenes universitarios
- Gastos de transporte
- Tutoría (a menos que sea requerido por la institución o prescrito por un médico)
Los retiros de una cuenta NC 529 utilizada para pagar gastos de educación no calificados se gravan a la tasa impositiva del beneficiario y podrían resultar en una multa del 10%. Sin embargo, puede usar la Cuenta NC 529 para gastos no calificados, siempre y cuando conozca las repercusiones fiscales.
Cómo proporcionar documentación de gastos para retiros.
Puede hacer retiros por gastos que ha pagado de su bolsillo, o puede solicitar un pago que iría directamente al colegio o universidad para la matrícula, etc. Los retiros deben realizarse durante el mismo año en que se incurrió en el gasto.
Para realizar un retiro de una cuenta NC 529, simplemente inicie sesión en su cuenta y envíe una solicitud en línea o descargue y complete un formulario de retiro y envíelo al administrador del plan. Necesitará el nombre del beneficiario y el Seguro Social o el Número de Identificación del Contribuyente. Se le preguntará si está haciendo un retiro calificado o no calificado, la cantidad, los detalles del beneficiario y cómo le gustaría recibir los fondos.
Mantenga registros y recibos de todos los pagos. Al final del año, recibirá un Formulario 1099-Q del IRS (emitido por el administrador del plan) y un Formulario 1098-T del IRS (emitido por la institución). Si ha realizado un retiro no calificado, deberá informarlo en sus formularios de impuestos.
Con todo, una cuenta NC 529 puede ayudar con los grandes gastos de la mayoría de los programas de educación y carrera. Cuanto antes se inicie, mayor será el potencial de ganancias que tendrá la cuenta. Para obtener más información o para abrir una cuenta NC 529, solicite un kit de inscripción.