¿Quién puede contribuir a un plan 529?
Un plan 529 es una de las inversiones educativas más inteligentes que se pueden hacer para el futuro de un niño. Aun así, puede haber algunas preguntas si no está familiarizado con el funcionamiento de los planes 529.
Si es tía, abuelo o amigo de la familia, es posible que se pregunte quién puede contribuir a la cuenta 529 de un niño. ¿Está abierto solo a los padres o cualquiera puede hacer una contribución? ¿Cómo funciona exactamente el proceso de contribución? ¿Hay límites? ¿Qué pasa con las ventajas fiscales? No te preocupes. Estamos aquí para dejar las cosas claras.
¿Quién puede contribuir a un plan 529?
Los planes 529, como el Plan NC 529, son cuentas de ahorro para la educación donde el dinero ahorrado puede crecer y usarse libre de impuestos para una variedad de costos educativos.
¿Es usted el abuelo, tía, tío o amigo de la familia de un niño que tiene una cuenta 529? ¡Entonces puedes contribuir!
Uno de los mejores atributos de una cuenta NC 529 es que no hay un límite real en cuanto a quién puede contribuir a una cuenta. La familia inmediata, la familia extendida o incluso las personas con las que no está relacionado pueden contribuir a un plan para ayudar a prepararse para muchos de los gastos asociados con K-12 y la universidad.
Esto significa que los ahorros para la educación pueden crecer más rápido que si solo hubiera una persona que contribuyera y ahorrara sola. De hecho, ¡una contribución NC 529 es un gran regalo para cualquier ocasión! Las personas pueden regalar a cuentas 529 para cumpleaños, baby showers, días festivos, graduaciones y otras ocasiones. Con nuestro gifting link, contribuir es más fácil que nunca.
¿Cómo se dona a un plan 529?
El NC 529 gifting link es la forma más fácil de contribuir y donar a una cuenta NC 529. Puede hacer tanto donaciones únicas como donaciones recurrentes. Hay varias formas de contribuir a una cuenta NC 529, incluidos giros bancarios recurrentes, cheques, transferencias de fondos e incluso deducciones de nómina. También puede "reinvertir" otra cuenta 529 en una cuenta NC 529. Cuando contribuye a una cuenta NC 529, da el regalo de la educación. Es una inversión para el futuro.
Las contribuciones únicas también son una opción si una persona no puede contribuir regularmente. Vale la pena señalar que, si bien no hay una tarifa anual para una cuenta NC 529, es importante mantener un saldo superior al mínimo de $ 25 en la cuenta y seguir aumentando.
¿Hay algún límite para las contribuciones al plan NC 529?
Si bien no hay límites sobre quién puede contribuir a un plan 529, existen límites sobre cuánto puede contribuir. Actualmente, el límite de contribución para el Plan NC 529 es de $550,000 juntos en todas y cada una de las cuentas 529. Por lo tanto, dependiendo de cuánto tenga actualmente el beneficiario en una cuenta 529, puede determinar cuánto puede contribuir.
Este número se basa en siete años totales de educación postsecundaria (cuatro años de estudios universitarios y tres años en un programa de maestría o profesional) en las escuelas más caras de Carolina del Norte. También es importante señalar que el Plan NC 529 también se puede utilizar en escuelas fuera del estado. Para un contribuyente, existen límites relacionados con el impuesto federal sobre donaciones. Las personas pueden contribuir hasta $18,000 anualmente en el año fiscal 2024 para evitar el impuesto federal sobre donaciones.
¿Está sujeta a impuestos una donación del plan 529?
Si la Cuenta NC 529 es utilizada por un beneficiario para su propósito previsto de gastos relacionados con la educación (conocidos como Qualified Education Expenses), incluidos, entre otros, matrícula, alojamiento, comida y libros, las ganancias de una Cuenta NC 529 están libres de impuestos federales y, para los residentes de Carolina del Norte, de los impuestos sobre la renta de Carolina del Norte.
Si los fondos en una cuenta NC 529 se retiran para fines que no están relacionados con la educación, están sujetos a una multa del 10%, así como a impuestos estatales y federales sobre la renta. Esto se llama retiro no calificado.
¿Qué sucede si no usa todos los fondos de su plan NC 529?
Por una razón u otra, es posible que un beneficiario no use todos los fondos de su cuenta NC 529. En el caso de que esto suceda, hay varias opciones.
- El participante, o la persona que estableció la cuenta NC 529, puede cambiar el beneficiario. El nuevo beneficiario debe ser un miembro de la familia del beneficiario original, tal vez un hermano o padre que desee regresar a la escuela.
- Los fondos no caducan, por lo que el dinero también puede permanecer en la cuenta del beneficiario original para ser utilizado más tarde en un programa de posgrado o profesional.
- Los fondos excedentes, con limitaciones, también se pueden depositar en una cuenta IRA Roth a nombre del beneficiario. Se aplicarán los mismos beneficios fiscales. Esto puede ayudar al beneficiario a planificar la jubilación y crear más riqueza.
- Por último, los fondos se pueden retirar por razones no relacionadas con la educación como un retiro no calificado. Recuerde que se le cobrarán impuestos sobre las ganancias si toma esta opción.
Si el beneficiario recibe una beca que paga una parte de los gastos que normalmente estarían cubiertos por un plan 529, el participante y el beneficiario no perderán el acceso al dinero de su Plan NC 529. El monto de la beca se puede retirar, pero estará sujeto a impuestos estatales y federales sobre la renta.
Ahora que conoce todos los beneficios de un plan 529 de Carolina del Norte, contribute to a 529 Plan y ayude a un beneficiario a ahorrar para la educación y más allá. Puede contribuir tan solo $ 25.