Regalos universitarios: Cómo abrir una cuenta de ahorros para nietos

El costo de una educación universitaria está en aumento, y muchos abuelos se preguntan qué pueden hacer para ayudar a sus nietos a planificar el futuro. Si eres tú, no estás solo. Un estudio reciente encontró que el 21 por ciento de los abuelos ayudan con la matrícula universitaria.

La planificación de la educación de su nieto es un gran regalo para ellos y sus padres. Es posible que haya tenido dificultades para pagar la universidad, o simplemente quiere darle a su nieto una ventaja en la vida. Ahora, necesita averiguar el mejor lugar para poner su dinero para que pueda tener el máximo beneficio para el futuro de su nieto.

Opciones de ahorro para la educación para los abuelos

Hay varias opciones de ahorro que puede elegir para ahorrar para la educación primaria y los regalos universitarios.

• Cuenta de ahorros – No hay nada malo con una buena cuenta de ahorros anticuada en su banco local. Sin embargo, generalmente ofrecen tasas de interés bajas. Puede mantener la cuenta a su nombre y nombrar al nieto como beneficiario.
• Cuenta de custodia – Este tipo de cuenta nombra al niño como el propietario y al abuelo como el custodio. Usted administrará la cuenta hasta que el niño se convierta en un adulto. En Carolina del Norte, un adolescente llega a la edad adulta a los 18 años. En ese momento, su nieto controla el dinero y puede hacer lo que quiera con él, lo que puede no incluir sus deseos de que vayan a la universidad. El tipo más común de cuenta de custodia es una Cuenta de Ahorros para la Educación (ESA) de Coverdell.
• Cuenta 529 – Casi todos los estados tienen una opción de plan 529 para que las familias ahorren para la matrícula de K-12 y los gastos universitarios. En Carolina del Norte, tenemos el Plan NC 529. Es una cuenta de ahorros para la educación con ventajas fiscales que permite que las ganancias crezcan libres de impuestos cuando se utilizan para gastos de educación calificados. La persona que abre la cuenta es el propietario o participante, y el niño generalmente se nombra como el beneficiario. El niño no tiene acceso al dinero cuando se convierte en un adulto a menos que usted transfiera la propiedad de la cuenta a ellos.

Es posible que su nieto ya tenga una Cuenta NC 529 donde un padre está ahorrando para su educación. Puede optar por contribuir a ese plan directamente enviando un formulario de regalo. Comprenda que una vez que contribuye a una cuenta existente, ya no tiene voz legal en cómo se usa el dinero.

Dependiendo de su situación familiar, es posible que desee mantener el control sobre las decisiones financieras. Para eso, puede abrir una cuenta NC 529 a nombre de su nieto.

Abrir una cuenta NC 529 para un nieto

Abrir una cuenta NC 529 para su nieto, o cualquier otra persona es un proceso simple. Necesitará información básica sobre el beneficiario, incluido su Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación del Contribuyente (TIN), fecha de nacimiento, dirección y dirección de correo electrónico.

También querrás pensar en cómo quieres depositar fondos en la cuenta. Puede escribir un cheque personal para hacer contribuciones únicas para regalos universitarios, o puede configurar retiros automáticos de su cuenta bancaria.

Al decidir cuánto dinero contribuir a la cuenta, recuerde que las contribuciones se consideran regalos al beneficiario. El donante podría estar sujeto a un impuesto federal de donaciones si usted contribuye con más de $15,000 ($30,000 si está casado) por año. Incluso puede superfunda la cuenta con cinco años de contribuciones a la vez. Eso significaría contribuir hasta $75,000 ($150,000 si está casado) para realmente poner en marcha los ahorros.

Recuerde, que como propietario de la cuenta, usted tiene la última palabra sobre cómo se utilizan los fondos. Usted puede decidir si el dinero se puede usar para pagar la matrícula de K-12 de su nieto o permanecer en la cuenta hasta que el niño necesite el dinero para la universidad. Usted manda.

Beneficios tributarios de las cuentas 529

Como mencionamos anteriormente, las cuentas 529 son cuentas de ahorro para la educación con ventajas fiscales. Incluso con los regalos universitarios, las ganancias crecen libres de impuestos federales y estatales si se utilizan para gastos de educación calificados. Estos incluyen matrícula de K-12, matrícula universitaria, alojamiento y comida, libros, una computadora, pagos de préstamos estudiantiles y más.

¿Las cuentas propiedad de los abuelos afectan la ayuda financiera del estudiante?

Una cuenta NC 529 propiedad de abuelos no tiene que ser reportada en la solicitud de ayuda financiera del estudiante cuando complete la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus, por sus, por sus– señas. Sin embargo, las distribuciones de la cuenta contarán como ingresos estudiantiles para el año en que se realizó el retiro. Los expertos financieros recomiendan que los estudiantes usen el dinero en sus años junior o senior de la universidad para minimizar el impacto en sus ingresos y ayuda financiera.

¿Qué pasa si mi nieto no va a una universidad de cuatro años?

La trayectoria profesional que elija su nieto puede no significar asistir a una universidad de cuatro años. ¡Y eso está bien porque NC 529 es flexible! Su nieto aún puede obtener los beneficios fiscales si usa los fondos para pagar programas de universidades comunitarias, escuelas de comercio y programas de aprendizaje elegibles.

¿Qué sucede si hay fondos sobrantes?

Si su nieto no usa todo el dinero de la cuenta, los fondos se pueden transferir a otro miembro de la familia para continuar su educación. Finalmente, si desea retirar los fondos para gastos no educativos, esa también es una opción. Sin embargo, las ganancias estarían sujetas a una multa del 10 por ciento más los impuestos estatales y federales. Usted debe discutir sus opciones de ahorros para la cuenta de ahorros de un nieto con su asesor financiero.

Una cuenta de ahorros para la educación es un regalo maravilloso para dar a sus nietos. Puede ayudarlos a graduarse de la universidad libre de deudas y darles una base firme para comenzar a construir su vida. Haga clic aquí para abrir una cuenta NC 529 y comenzar a ahorrar para el futuro.